Warum Vermögensallokation über den Anlageerfolg entscheidet
Eine nachhaltige Vermögensentwicklung ohne unnötige Risiken entsteht besser durch eine geplante Vermögensstreuung auf verschiedene Vermögenswerte als durch die zufällige Übergewichtung einzelner Anlagen.
Fehlt es an einer geeigneten Vermögensallokation, entwickelt sich Vermögen ohne übergreifende Strategie.
Depots, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und Liquidität bestehen nebeneinander, ohne auf ein gemeinsames Ziel ausgerichtet zu sein. Vermeidbare Risiken können die Folge sein und die Vermögensentwicklung gefährden.
Um die richtige Vermögensallokation für Sie zu finden, unterstützen wir Sie dabei, ein klares Vermögensziel zu definieren und daraus eine langfristig tragfähige Vermögensstruktur abzuleiten – unabhängig von Banken, Produktinteressen oder kurzfristigen Markteinschätzungen.
Eine professionelle Vermögensallokation sorgt dafür, dass:
- Renditeziele realistisch definiert werden
- Risiken bewusst gesteuert werden
- Liquidität langfristig gesichert ist
- Vermögen strukturiert auf kommende Generationen vorbereitet werden kann
- Banken und Vermögensverwalter auf Basis klarer Leitlinien arbeiten
Eine Vermögensallokation bildet damit das Fundament jeder langfristigen Vermögensstrategie.
Unser Ansatz: Vom Vermögensziel zur Allokation
1. Definition Ihres Vermögensziels
Am Anfang steht nicht die Anlageentscheidung, sondern die Zieldefinition.
Gemeinsam analysieren wir:
- gewünschte Vermögensentwicklung
- Lebensplanung und Zeithorizonte
- Unternehmerische Risiken
- Liquiditätsbedarf der Familie
- Nachfolge- und Stiftungsplanung
- Risikotragfähigkeit und Sicherheitsniveau
Das Ergebnis ist ein klar formuliertes Vermögensziel als strategischer Orientierungsrahmen
2. Entwicklung der Vermögensarchitektur
Auf Basis des Vermögensziels strukturieren wir Ihr Gesamtvermögen nach Funktionen, typischerweise:
- Sicherungsvermögen (Kapitalerhalt und Stabilität)
- Einkommensvermögen (regelmäßige Ausschüttungen)
- Wachstumsvermögen (langfristige Rendite)
- Opportunitätskapital (unternehmerische Chancen)
Diese Architektur verbindet Rendite, Sicherheit und Flexibilität zu einer belastbaren Gesamtstruktur.
3. Strategische Vermögensallokation
Darauf aufbauend entwickeln wir Ihre strategische Vermögensallokation, abgestimmt auf Ihre individuelle Vermögenssituation.
Dabei berücksichtigen wir unter anderem:
- Kapitalmarktanlagen (Aktien, Anleihen, Liquidität)
- Immobilienvermögen
- Private Equity und Beteiligungen
- Infrastruktur und alternative Anlagen
- Währungsstruktur und Inflationsschutz
- Unternehmerisches Vermögen
- Versicherungen
Die Allokation orientiert sich nicht an kurzfristigen Trends, sondern an Ihrer langfristigen Vermögensstrategie.
4. Governance, Leitlinien und Umsetzung
Damit die Strategie dauerhaft trägt, übersetzen wir sie in klare Entscheidungsregeln.
Sie erhalten:
- eine dokumentierte strategische Vermögensallokation
- Hintergründe und Erläuterungen als Grundlage für zukünftige Entscheidungen
- Anlagerichtlinien für Banken und Vermögensverwalter
- eine Grundlage für unsere Dienstleistung Vermögensreporting, Vermögenskontrolle und Optimierung
So wird Ihre Vermögensstrategie unabhängig von einzelnen Marktphasen stabil umsetzbar.
Für wen eine Vermögensallokation sinnvoll ist
Eine Vermögensallokation ist für jeden sinnvoll, der Vermögen anspart oder investiert. Handelt es sich bei dem Vermögen im wesentlichen um Vermögen, das bei einer Bank angelegt wird, sollte eine Beratung zur Vermögensallokation in einer Anlageberatung für das Wertpapierdepot enthalten sein.
Unsere Leistung richtet sich ansonsten insbesondere an:
- Unternehmer nach Unternehmensverkauf, die Vermögen neu anlegen
- Familien mit komplexer Vermögensstruktur
- Familien mit Immobilien- und Kapitalmarktvermögen
- Vermögen vor Nachfolge- oder Stiftungsstrukturierung
- Familien, die mehrere Banken koordinieren müssen
Unabhängige Beratung ohne Produktverkauf
Unsere Beratung zur Vermögensallokation ist ausschließlich strategisch und ohne den Verkauf von Finanzprodukten oder anderweitigen Vertriebsinteressen. .
Unser Fokus liegt auf:
- gesamtheitlicher Vermögensstrategie
- generationenübergreifender Stabilität
- klaren Entscheidungsstrukturen
- langfristiger Steuerbarkeit Ihres Vermögens
Häufige Fragen zur Vermögensallokation
Was versteht man unter Vermögensallokation?
Vermögensallokation ist die strategische Aufteilung des Gesamtvermögens auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Unternehmen und Bargeld, um ein optimales Verhältnis zwischen Rendite und Risiko zu erreichen.
Wie hoch sollte die Aktienquote sein?
Die richtige Aktienallokation hängt von Verschiedenen Umständen ab – insbesondere Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikotoleranz, Ihren finanziellen Zielen und Ihrer persönlichen Lebenssituation. Ergänzend kann das Marktumfeld Einfluss auf die Aktienaktion haben.
Wann sollte man die Vermögensallokation ändern?
Die Vermögensallokation sollte angepasst werden, wenn sich Ihre Lebensumstände, finanzielle Situation, Ziele oder Risikobereitschaft wesentlich ändern und wenn die tatsächliche Gewichtung durch Marktbewegungen stark von Ihrer usprünglichen Zielallokation abweicht (Rebalancing).
Was macht eine Vermögensberatung / Family Office bei der Allokation?
Eine unabhängige Vermögensberatung/ Family Office entwickelt und überwacht eine ganzheitliche, auf die spezifischen Bedürfnisse einer Familie oder eines Privatanlegers zugeschnittene Vermögensallokation über alle Anlageklassen und Generationen hinweg, koordiniert deren Umsetzung und passt sie kontinuierlich an veränderte Lebensumstände und Marktbedingungen an.
Gespräch zur Vermögensallokation
Wenn Sie eine Allokation für Ihr Gesamtvermögen beschließen möchten, vereinbaren Sie gern ein unverbindliches Erstgespräch.
Eine Beratung zur Vermögensallokation ist als Einzelleistung auf Basis von Stundenhonorar erhältlich sowie als Bestandteil einer Family-Office Rahmenvereinbarung, zu der weitere Dienstleistungen gehören.
Steffen Lang
Geschäftsführer
